Վճարման խանգարող Sezzle- ը պատրաստ է ցնցել ԱՄՆ էլեկտրոնային առևտրի շուկան

Անցյալ տարի ամերիկացիները առցանց ծախսել են ավելի քան 500 միլիարդ դոլար, ինչը 15 տոկոսով ավելի է նախորդ տարվա համեմատ, ըստ վերջին տվյալների արդյունաբերության ուսումնասիրություն , Եթե ​​ոլորտը շարունակի աճել նմանատիպ տեսապատկերով, չորս տարուց էլ պակաս ժամանակահատվածում էլեկտրոնային առևտուրը կկազմի տրիլիոն դոլար արժողությամբ բիզնես:

Մի պահ մնացեք դրանում:

Առցանց գնումները, որոնք բառացիորեն գոյություն չունեին 20 տարի առաջ, այժմ կազմում են յուրաքանչյուր յոթ դոլարից մեկը ՝ մանրածախ վաճառքի համար:

Իհարկե, երբ այսպիսի էլեկտրոնային առևտրի համարները հայտնվում են, գերիշխող պատմությունը սովորաբար այն մասին է, թե ով ունի այս անընդհատ ընդարձակվող կարկանդակի ամենամեծ կտորը (ակնարկ. Այն սկսվում է «ա» -ով, վերջանում է «n» -ով և անվանում են հարավամերիկյան ջունգլիներից հետո): Բայց հաճախակի, XXL- ի այս հոյակապ շուկայում ծառերի մեջ կորածը պատմությունն է վճարահաշվարկիչներին, որոնք այդ ամենը հնարավոր է դարձնում. Մի խումբ, որը զարմանալիորեն շատ քիչ է փոխվել `dial-up ինտերնետի առաջին օրերից ի վեր: Այսօրվա շուկայում առցանց գնորդներին մատչելի վճարային գործիքները դեռ սկզբունքորեն նույն ծառայություններն են, որոնք առաջարկվում էին Diners Club- ի հաճախորդներին դեռ 1980-ականներին: Sezzle- ը դառնում է վաճառականի և սպառողի նախընտրած մի բան `իր պարզության պատճառով:Հարգանքով ՝ Sezzle

ինչպես գտնել պատահական կապեր

Այսօր, Առցանց անցկացրած յուրաքանչյուր երեք դոլարից մեկը գանձվում է ավանդական վարկային քարտ. մի համար, որը ցատկում է յուրաքանչյուր երկու դոլարից մեկը, երբ ներառյալ է eWallets- ում ծախսեր կատարելը, ինչպիսիք են Apple Wallet, Samsung Pa և Google Pay, որոնք ըստ էության ոչ այլ ինչ են, քան ապահով թվային դրամապանակներ, որոնք կապված են կրեդիտ քարտերի և Visa- ի և American Express- ի նման քարտեր գանձելու համար:

Բայց այդ ամենը փոխվում է. փորձագետները կարծում են, որ էլեկտրոնային առևտրի վճարման մի շարք նոր, այլընտրանքային պլատֆորմներ ցնցելու են առցանց վճարումների արդյունաբերությունը `ոլորտում ավելի ու ավելի գերակշռող դեր ունենալով, և ճիշտ այնպես, ինչպես ԱՄՆ էլեկտրոնային առևտրի տարեկան ծախսերը մեծանում են դեպի այդ տրիլիոն դոլարի նշագիծը:

Գլոբալ առումով կան վճարումների անհամար պրակտիկա, որոնք բազմանում են տեղական շուկաների հատուկ կարիքները բավարարելու համար: PayPal- ում նոր գործառույթներից սկսած մինչև գործընկեր Vener դրամական փոխանցումներ կատարող Peer-to-peer դրամական փոխանցումների ծրագրեր, ինչպիսիք են Չինաստանի WeChat, ստանդարտ Visa- ից կամ Amex- ից այն կողմ վճարելու ավելի բազմազան եղանակներ կան: Բայց շատ վերլուծաբաններ կարծում են, որ ներկայիս վճարային համակարգի ամենամեծ խանգարողները կլինեն այն ընկերությունների մի զանգված, որոնք խաղում են այսպես կոչված հետվճարային ասպարեզում: Այս նորարարական ընկերությունները հաճախորդներին առաջարկում են փոքր և միջին գնումները բաժանելու հնարավորություն զրոյական տոկոսադրույքով ապառիկ վճարումների մի մաս `միանգամից ապրանքը տիրապետելով:

Այս նոր ծառայությունների ժամկետը վճարումների մեկ այլ հիմնական միտման արդյունք է `կրեդիտ քարտի մահ:

Վարկային քարտերի որդեգրման տեմպերն ընկնում են ավելի երիտասարդ ամերիկացիների շրջանում. 18-ից 29 տարեկան երիտասարդների միայն 33 տոկոսն է ըստ վերջին տվյալների ուսումնասիրել ունենա մեկը: Շատ փորձագետներ այս միտումը կապում են 2008-ի համաշխարհային ֆինանսական ճգնաժամի հետ, որը հարվածեց շատ Millennials- ին հենց այն ժամանակ, երբ նրանք անցնում էին մեծահասակ: Դա մի սերունդ է, որը մոտիկից տեսավ գերբեռնվածության և իր հնարավորություններից բարձր ծախսերի ազդեցությունը:

Վճարային արդյունաբերության այս սպասվող հատվածն այնպիսի նոր փուլում է գտնվում, որ դեռ դժվարանում է որոշել ՝ ինչ անվանել իրեն: Մինչ մոնիկերի հետվճարը որոշակի ներգրավվածություն է ձեռք բերել, մյուսներն այն անվանում են գնել հիմա, վճարել ավելի ուշ, թվային ճանապարհ, հետաձգված վճարումներ և ապառիկ վճարումների հարթակներ: Հավանաբար, Google- ի նման, որը շահեց պատերազմում որոնման համար, հետվճարային արդյունաբերությունը մի օր նկարագրվի այն ընկերության անունով, որն ավարտվում է ոլորտը ղեկավարելու մեջ:

Անկախ նրանից, թե արդյունաբերությունն ի վերջո ինչպես է որոշում իրեն նկարագրել, մի բան, որը դյուրահավատորեն պարզ է, սա է. Հինգ ամերիկացիներից չորսը ապրում են աշխատավարձի դիմաց , և այդ լույսի ներքո, հետաձգված վճարման պլատֆորմները ոչ միայն ստիպող ծառայություն են մատուցում, այլև լրացնում շուկայի կարևոր կարիքը:

Այս հատվածի մեծ անունները, հավանաբար, անծանոթ են ամերիկացիների մեծամասնությանը, ինչպիսիք են անունները Հաստատել , Հետվճար , Կլարնա , SplitIt և Գուշակություն , բայց ոլորտի շատ փորձագետներ պնդում են, որ այդ ընկերություններից մի քանիսը, հավանաբար, կարող են առաջանալ որպես ապագա Visas և Mastercards, որոնք պատասխանատու են բոլոր առցանց գործարքների զգալի մասի համար ինչպես ԱՄՆ-ում, այնպես էլ աշխարհում: Եվրոպայում առաջատարը Կլարնա կոչվող շվեդական ձեռնարկությունն է, մինչդեռ ԱՄՆ վճարային արդյունաբերության հեղափոխությունը գլխավորող ընկերությունը համարվում է Մինեապոլիսում գտնվող Sezzle- ը, որը երկու տարուց էլ պակաս ժամկետում գրանցեց ավելի քան 3,300 առևտրականների և նոր հայտարարեց Կանադա ընդարձակվելու մասին: մանրածախ վաճառքի հսկայի հետ համագործակցությամբ Kappa մարզահագուստ ,

Ի՞նչ է հետվճարը:

Երկրագնդի ողջ տարածքում, Բրազիլիայից Հարավային Աֆրիկա մինչև Ավստրալիա, հաճախորդները, որոնք պատմականորեն թույլ վարկային շուկաներ ունեն, հաճախորդները ծանոթ են վճարման տարբերակներին, որոնք թույլ են տալիս սպառողին վճարել ապրանքի համար կարճ ժամանակահատվածում ՝ զրոյական տոկոսադրույքով: Նման վճարման պայմանագրերը գոյություն ունեն տասնամյակներ առաջ `մինչև էլեկտրոնային առևտուր անցնելը:

Ահա, թե ինչպես են սովորաբար աշխատում layaway- ը և նման այլ ծրագրեր. Երբեմն խանութը հաճախորդի համար ապրանք է պահում, մինչև բոլոր վճարումներն ամբողջությամբ կատարվեն: այլ իրավիճակներում, մասնավորապես Բրազիլիայում, ինչպիսիք են ավելի առաջադեմ և ինտեգրված բանկային և ֆինանսական համակարգեր, մանրածախ վաճառողը թույլ է տալիս հաճախորդին տիրանալ իրին տեսադաշտում, բայց ոչ շուտ, երբ վաճառողի հետ թողնի հետաձգված և կնքված չեկեր, նախատեսվում է կանխիկացնել ամեն ամիս, մինչև մնացորդը մարվի:

Միացյալ Նահանգներում առցանց «այլընտրանքային վճարման» պլատֆորմների ալիքը, մասնավորապես նրանք, որոնք կենտրոնանում են զրոյական տոկոսադրույքների վճարումների վրա, որոնք կատարվել են ամսական մի շարք վճարների միջոցով, - հայտնվում են ինտերնետում գտնվող դրամարկղային պատուհաններում. դեռ ԱՄՆ-ի շատ գնորդների համար գաղափարը դեռևս դիտվում է որպես նորություն:

Կասկածում եմ, որ հետաձգված վճարման պլատֆորմները, չնայած դրանք բավականին նոր են ԱՄՆ շուկայում, արագորեն կընդլայնվեն և ավելի տեսանելի կլինեն վաճառականների առցանց խանութներում, - ասաց Քորի Դևիսը, ֆինանսական տեխնոլոգիաների ներդրումային բանկային գործադիր տնօրեն ՄԵIG , Չնայած վաճառականը, ընդհանուր առմամբ, այլընտրանքային վճարային պլատֆորմին ավելի մեծ վճար կվճարի, քան դա բնորոշ է կրեդիտ քարտերին, զամբյուղի չափի աճը և լրիվ գներով ավելի շատ գույքագրում տեղափոխելու կարողությունը ավելին է, քան կազմում են այս ավելացված ծախսը: մանրածախ վաճառողները նախընտրում են հիմա ապրանք վաճառել, քան ստիպված լինել այն բեռնաթափել երեք-չորս ամիս հետո ՝ 50 տոկոս զեղչով: Մաթեմատիկան շատ համոզիչ է:

Ամերիկացիները նախկինում շատ լավ ծանոթ էին layaway գաղափարին, որն իրոք ընդունվեց Մեծ դեպրեսիայի ժամանակ, որպես միջոց ընտանիքների համար դժվար ժամանակներում: Ինչպես դա եղել է 1930-ականների ընթացքում, Klarna- ի, Afterpay- ի և Sezzle- ի նման ընկերությունների այսօրվա ժողովրդականության աճը կրկին գալիս է, քանի որ Ամերիկան ​​անցնում է վարկային անբավարարության փուլ: Չնայած այսօրվա հետվճարային պայմանավորվածությունները կիսում են իրենց ԴՆԹ-ն անցյալի ամենատարբեր ծրագրերի հետ, այսօրվա խելացի առցանց գնորդներին մատչելի առաջարկների շարքը հեռու է անկյունային մանրածախի շուկայավարման մարտավարությունից:

Sezzle- ը դիտելու մեկն է

Համոզված լինելու համար, որ հետաձգված վճարումների տարածքի խաղացողներից ոչ մեկը շահույթ չի հետապնդում, այնուամենայնիվ, Sezzle- ը դառնում է վաճառականի և սպառողի նախընտրելի մասը `իր կատարյալ պարզության պատճառով. դա մեկ ապրանք է. վճարման տարբերակների ճնշող ընտրացանկ չէ, որոնցից յուրաքանչյուրն ունի իր նուրբ տպագրությունը: Ի տարբերություն իր որոշ մրցակիցների, ինչպես պատերազմեց Afterpay- ը որը այժմ անհանգստացած է կարգավորող մարմինների կողմից փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի օրենքներին համապատասխանության վերաբերյալ մտահոգություններից, Sezzle- ը ձգտում է, իր իսկ մարկետինգային նյութի համաձայն, անհարմար թափանցիկ լինել, թե ինչպես է դա իր գումար վաստակում: Sezzle պլատֆորմը բաց է բոլորի համար, բայց ընկերությունը հստակ իր հայացքն ուղղել է ավելի երիտասարդ սպառողների ՝ Millennials- ին և Generation Z- ին:Հարգանքով ՝ Sezzle

Առևտրականները վճարում են Sezzle- ին վերամշակման վճար `սովորաբար գնման գնի վեց տոկոսը, որը թեև ավելի բարձր է, քան վաճառականները, որոնք գանձվում են վարկային քարտի մշակման համար, հաճախորդներին հնարավորություն են տալիս ընդլայնել իրենց գնողունակությունը` ավելացնելով ավելի մեծ վաճառք `առաջ բերելով ավելի բարձր զամբյուղի չափերը, նոր հաճախորդներ ձեռք բերելը և ավելի շատ փոխարկումներ ապահովելը:

Sezzle- ի գործադիր տնօրեն և համահիմնադիր Չարլի Յուակիմը պարբերաբար ասում է, որ ցանկանում է, որ հաճախորդները իմանան, թե ինչպես են գումար վաստակում և ապացուցում են վճարման փորձը: Սա հակադրվում է PayPal- ի նման ընկերությունների հետ, որոնք հաճախ հաճախորդների կողմից քննադատվում են գնորդների հետ պակաս թափանցիկ կերպով գործ ունենալու համար, քանի որ նրանք երկարացնում են սպառողների բանկային և կրեդիտ քարտերի տեղեկատվությունը:

Բայց Sezzle- ի իրական հաղթողներն այն հաճախորդներն են, քանի որ նրանք այժմ կարող են ձեռք բերել իրենց համար անհրաժեշտ իրեր, բայց վճարել ժամանակի ընթացքում ՝ առանց իրենց վարկի վրա լուրջ հարված հասցնելու կամ ամսական բյուջեն տապալելու: Միակ վճարները, որոնք Sezzle- ն գանձում է գնորդից, ձախողված կամ պլանավորված վճարումների դեպքում է, և Sezzle- ն հաճախորդներին ուղարկում է տեքստային և էլ. Փոստով հիշեցումներ `կանխելու համար ուշ գանձումներ:

Սխալ մի արեք դրանում, Sezzle- ը Ամերիկայի ներքևի 99 տոկոսի համար վճարելու միջոց է, - նկատեց Իթան Բիրմանը, FOX Business Network- ի վերլուծաբան: Մենք բոլորս փորձառու ժամանակներ ենք ունեցել, երբ հիմա ինչ-որ բանի կարիք ունենք, բայց պարտադիր չէ, որ ցանկանանք զանգահարել մեր վարկային քարտի մեծ էջանիշին: Գուցե քարտը արդեն սպառված է, կամ գուցե, ինչպես դա տեղի է ունենում շատ երիտասարդ ամերիկացիների դեպքում, ովքեր տեսան, թե ինչ է պատահել իրենց ծնողների հետ, ովքեր իրենց մեծահասակների կյանքն անցկացրել են բարձր տոկոսադրույքով կրեդիտ քարտի պարտքով, նրանք պարզապես լավ են 'առանց դրա թողնելով տունը: '

Sezzle պլատֆորմը բաց է բոլորի համար, բայց ընկերությունը հստակ իր հայացքն ուղղել է ավելի երիտասարդ սպառողների ՝ Millennials- ին և Generation Z- ին:

Մյուս կողմից, Afterpay- ը, չնայած միջազգային իշխանությունների հետ ունեցած իր դժվարություններին, ավստրալիական ընկերություն է, որը գործում է ԱՄՆ-ում 2018-ի սկզբից: այն սպառողներին առաջարկում է զրոյական տոկոս տոկոսադրույքով գնումները բաժինների բաժանելու հնարավորություն: Afterpay- ի դեմ հարվածը եղել է նրա ագրեսիվ, ոմանք կարող են ասել `ահավոր, ուշ մեղադրանքներին: Անցյալ տարի ՝ լիարժեք 24 տոկոս ընկերության եկամտի եկամուտը եղել է ուշ գանձումը: Այնուամենայնիվ, Ավստրալիայում և Միացյալ Նահանգներում Afterpay- ը արագորեն վերածվեց հիմնական վճարման միտման: Փորձագետները կարծում են, որ Afterpay- ը դեռ որոշ ժամանակ կգտնվի, բայց այն պետք է հասնի Sezzle- ի սպառողի համար սիրված ուշադրությանն ու պարզությանը:

Klarna, շվեդական ընկերություն («klarna» շվեդերենից նշանակում է «պարզ») Եվրոպայում գերիշխող դերակատարն է և մի շարք տարիներ գործում է ԱՄՆ-ում: Եվրոպայում ընկերությունը համագործակցում է մանրածախ լավագույն ապրանքանիշերի հետ, ինչպիսիք են Adidas, H&M, IKEA, Zara, Wish.com և Sephora: Ընկերությունն առաջարկում է ապառիկ վճարումներ, որոնք գանձում են տոկոսներ, ապառիկ վճարումներ `առանց տոկոսների, և փորձեք լուծում գնելուց առաջ. մատչելի ապրանքները տարբերվում են կախված վաճառականից և գնորդից, բայց ԱՄՆ-ում Կլարնան մի փոքր սայթաքելու պատճառներից մեկն այն է, որ նա այնքան հաճախ է փոխել իր արտադրանքի անուններն ու պայմանները, որ որոշ շփոթություն է առաջացրել սպառողների հետ, ինչը արտացոլվում է: հաճախորդների գնահատման վատ գնահատականներում: Թերեւս ավելի խնդրահարույց է այն, որ, ի տարբերություն Afterpay- ի և Sezzle- ի, Klarna- ն որոշ ապրանքատեսակների համար սպառողներին գանձում է բարձր APR, ինչը այն դարձնում է հետվճարային տարբերակ, քան վարկային արտադրանք, որը կարող է բացասաբար ազդել սպառողների վարկային արդյունքի վրա:

Մեկ այլ ընկերություն, որը որոշակի վաղ հաջողությունների է հասել, Սան Ֆրանցիսկոյում գտնվող Affirm- ն է `վաճառքի կետի վարկի մատակարար: Աֆիրմը արդյունաբերության առաջին դիմորդներից մեկն էր, հիմնականում կենտրոնանալով ավելի քան $ 1000 տոմսերի վրա `ներքնակներ և կահույք: Հաստատել թույլ է տալիս միայն դեբետային և ստուգել իրենց վարկերի վճարման եղանակները, բայց թույլ է տալիս հաճախորդներին վճարել վաղաժամկետ `առանց վճարների և տույժերի: նրանք, ովքեր Affirm- ով ժամանակին չեն վճարում, կարող են իրենց վարկային արդյունքի վրա բացասաբար ազդել:

Հետվճարային ապրանքի տարբեր տատանումներով երկրագնդի մյուս խաղացողները ներառում են PayBright, Zip և QuadPay, բացի մի շարք խոշոր մանրածախ առևտրերից, որոնք փորձարկում են իրենց սեփական լուծումները:

«Գնիր հիմա վճարիր ավելի ուշ» վճարումների մոդելն իրոք սկսում է գործել ԱՄՆ-ում, և չնայած որոշ խոշոր մանրածախ վաճառողներ կարող են փորձարկել իրենց սեփական լուծումները, օրվա վերջում, ճիշտ այնպես, ինչպես մարդիկ չեն ցանկանում ունենալ հատուկ վարկային քարտ յուրաքանչյուր խանութ, որտեղ գնումներ են կատարում, մենք կարծում ենք, որ սպառողները, բնականաբար, կգրավեն մեկ կամ երկու այլընտրանքային վճարային հարթակներ, որոնք լայնորեն ընդունված կլինեն ամբողջ առցանց շուկայում: Մենք հավատում ենք, որ մեր ընկերությունը լավ դիրքում է, որպեսզի հանդիսանա մանրածախ առևտրի համար ամենուր «լուծույթով վճարումներ» լուծումը:

Առևտրականների համար հետվճարային լուծումների ի հայտ գալը դառնում է մեծ օգուտ վաճառքների համար:

Ամբողջ աշխարհից գնորդները ավելի են համահունչ դառնում տեխնոլոգիայի ճկունությանը և փնտրում են այդ հաջորդ լավագույն լուծումը, որը դիտվել է Puneet Girdhar- ը, Kappa Canada- ի գործադիր տնօրենը, որը համագործակցում է Sezzle- ի հետ, քանի որ վճարման խանգարողը սկսում է իր առաջին ասպարեզը դրսում: ԱՄՆ շուկա: Sezzle- ը թույլ է տալիս մեր գնորդներին ազատություն ունենալ `ինչ և ինչպես են գնում: Մենք միշտ ուզում ենք համոզվել, որ մեր հաճախորդները վստահ և հուզված են զգում մեզ հետ գնումներ կատարելիս ՝ առանց երկմտելու:

Վարկային արդյունաբերությունը հիմնականում կառուցված է սխալ վարքագծի վրա և շահույթ է ստանում այն ​​սպառողներից, որոնք ժամանակին չեն վճարում. Խթանները հավասարեցված չեն, և մենք պետք է փոխենք այս պարադիգմը: Այս մասին Braganca- ին ասաց Klarna- ի գործադիր տնօրեն Սեբաստիան Սեմիաթկովսկին: Հաճախորդները խելացի են, նրանք փնտրում են վճարման այլ և ավելի լավ տարբերակ:

Եվ կես տրիլիոն դոլար արժողությամբ շուկայի առկայության դեպքում, որը ենթադրվում է երկու անգամ վտանգի տակ դնել, հետվճարը միտում է, որը սպառողները կցանկանան իրենց աչքը պահել: