Անձնական ֆինանսների փիլիսոփայություն 101: Հաջող պլանավորում

Հիմնական փիլիսոփայություն

Երբ մենք անդրադառնում ենք 2016-ին և անհամբեր սպասում ենք 2017-ին, շատերն իրենց ուշադրությունը սեւեռում են իրենց անձնական ֆինանսների վրա, մանավանդ, որ զգում են այն կրկին գերագնահատելու ազդեցությունը տոնական գնումների վրա: Գնորդի զղջումը (նույնիսկ ուրիշներին տրված նվերների համար) իրական բան է, և այն հաճախ փոփոխության իրական ցանկություն է առաջացնում: Որպես ֆինանսական խորհրդատու, ես հաճախ մաս եմ կազմում քննարկումների և բյուջեի պլանավորման, որոնք բխում են այս տեսակ մտորումներից: Երբ ես ընդգրկված եմ, իմ նպատակն է նրանց, ովքեր խորհուրդ եմ տալիս, լիազորել ֆինանսական հաջողության մասին որոշ հիմնական ճշմարտությունների, երբ ավելի անվտանգ ապագա պլանավորելու համար կա երկու ներդրում, որոնք անփոխարինելի են.

1. Որքան գումար ունեք:
2. Որքան գումար եք ծախսում:

Հիմնական կետը, որը ես ուզում եմ շեշտել այս երկու ներդրումների վերաբերյալ, այն է, որ դրանք բացարձակապես հիմնարար են բոլոր ֆինանսական պլանավորման համար, անկախ դրանցից որևէ մեկի չափից: Մարդիկ հաճախ ուզում են, որ ես ստեղծագործ լինեմ ՝ խորհուրդ տալով նրանց ամբողջությամբ երրորդական իրերի վերաբերյալ ՝ միևնույն ժամանակ լիովին անտեսելով այս հիմնարար ներդրումները: Ես աշխատել եմ հաճախորդների հետ, ովքեր ունեցել են ավելի քան 40 միլիոն դոլար մաքուր կարողություն, և նրանք ֆինանսապես անկախ չէին, քանի որ ծախսել էին ավելին, քան կարող էին իրենց պորտֆելը: Ես աշխատել եմ նաև հաճախորդների հետ, որոնց զուտ կարողությունը $ 1 միլիոն դոլար է, և քանի որ նրանք շատ քիչ են ծախսել, նրանք ֆինանսապես անկախ էին և շարունակում էին հարստություն կառուցել, չնայած այլ աղբյուրներից կանոնավոր եկամուտ չունեին:

Իմ փորձի համաձայն, ճիշտ ճանապարհի մեջ գտնվողների և սխալ ճանապարհի մեջ գտնվողների ամենամեծ տարբերությունն այն ժամանակի և ջանքն էր, որը նրանք ներդնում էին իրենց ֆինանսների համար ծրագիր մշակելու համար: Createամանակ հատկացնելը ծրագիր կազմելու համար և այնուհետև այն հետևելը միակ բանն է, որ ֆինանսապես հաջողակ մարդիկ ունեն: Դա անողները հաջողությունների են հասնում ՝ անկախ նրանց հարաբերական հարստությունից: Նմանապես ծրագրի չկատարողների ձախողումը կապ չունի նրանց հարստության հետ:

Պլանավորում առջևում

Սրա լույսի ներքո, երբ մենք տեղափոխվում ենք 2016 թվականից 2017 թվական, ես կոչ եմ անում յուրաքանչյուրին, ով լարված է իր ֆինանսների հարցում, հաշվի առնել հետևյալ հիմնական փիլիսոփայության միջոցով ծրագիր ստեղծելը:

1. Կենտրոնացեք, թե ինչն է կարևոր

• Երբ խոսքը վերաբերում է բյուջետավորմանը և ֆինանսական խնդիրներին, շատ մարդիկ չափազանց շատ ժամանակ են ծախսում անցյալով տարվածությամբ: Ֆինանսներ բաժանող ամուսինները հաճախ ժամեր են անցկացնում բանավիճելով, թե ով և ինչու է ծախսել: Դա կարող է հանգեցնել պառակտման և վիրավորական զգացմունքների, որոնք հակասական են ապագայի առողջ պլան ձևավորելու համար: Անցյալը ձեզ միայն ասում է, թե որտեղ եք եղել, և մինչդեռ դա ինչ-որ օգուտ է տալիս, չպետք է դրա մեջ չափազանց շատ ժամանակ կամ հուզական էներգիա ներդնել:
• Անցյալի մասին գիտելիքները որոշակի կարևորություն ունեն, բայց դրանք չպետք է լինեն ձեր պլանավորման առանցքը: Երբ ժամանակ եք ծախսում ձեր նախորդ ֆինանսները վերանայելու վրա, դա արեք միայն տեղեկատվության համար: Ձեր անցյալին նայելը կօգնի ձեզ հայտնաբերել շտկվող խնդիրներ կամ փոփոխություններ, որոնք պետք է կատարվեն, բայց անցյալը չպետք է ձեր ուշադրության կենտրոնում լինի առաջ շարժվելիս: Օգտագործեք անցյալը որպես տեղեկատվություն ՝ հիմնվելով կառուցելու համար, և ոչ թե իրականություն, որը պետք է սգալ կամ քննարկվեր

2. Կենտրոնացեք այն բանի վրա, ինչը կարող եք վերահսկել

• Բոլորը, ովքեր կարդում են այս հոդվածը, կարող են վերահսկել վերը նշված այդ երկրորդ հիմնարար ներդրումը - որքան գումար են ծախսում , Քիչ մարդիկ կարող են անմիջապես փոխել, թե որքան գումար ունեն, որպեսզի ձեր նախագիծը ձևակերպելիս ենթադրեք, որ ձեզ անհրաժեշտ փոփոխությունների մեծ մասը լինելու է հավասարության կողմը ծախսելու վրա:
• Կյանքի մեծ ծախսերի մեծ մասը քիչ թե շատ ֆիքսված պարտավորություններ են: Բնակարանների, սննդի, երեխաների խնամքի, տրանսպորտի, հարկերի և պարտքերի վճարների նման բաներ հայտնի են, և դրանք սովորաբար չեն կարող շահարկվել: Ձեր պլանը կազմելիս նախ նշեք այդ հայտնի ծախսերը, իսկ հետո ձեր մնացած եկամուտները սկսեք լրացնել հայեցողական կատեգորիաները:
• Երբ խոսքը վերաբերում է հայեցողական պլանավորմանը, հիշեք ձեր ընդհանուր նպատակը: Եթե ​​ձեր ծրագիրը պահանջում է ամսական $ 100 և ավելի քիչ սնունդ և զվարճանքներ, ապա դա մի դիտեք որպես ինքնանպատակ: Հիշեք, որ դուք կրճատում եք և պարտավորվում նոր ծրագրի ՝ ավելի մեծ նպատակին հասնելու համար:
• Հիշեք ձեր նպատակները և պարբերաբար կենտրոնացեք դրանց վրա: Եթե ​​ուզում եք փոխվել ՝ նոր նպատակներին հասնելու համար, դրանք դարձեք իրականության մի մաս ՝ խոսելով դրանց մասին, ապա գործելով դրանց համաձայն: Գրեք դրանց մասին գրառումներ կամ քննարկեք նրանց հետ, ում հետ կիսում եք ձեր ֆինանսները: Եթե ​​ամսաթիվը պետք է լինի արագ սնունդ և զբոսայգի զբոսայգում, նշեք այն փաստը, որ դուք կարգապահ էիք դուրս գալ էժանագին ՝ աշխատելու ձեր ավելի մեծ նպատակի համար:
• Կարևոր է նաև հիշել փոքր իրերը: Երբեք մի թերագնահատեք գրասենյակի սուրճի համար լատե գնված խանութը բաց թողնելու արժեքը: Եթե ​​ցանկանում եք նվերներ նվիրել, մտածեք ավելի փոքր ավելի իմաստալից նվերներ տալու մասին և ավելի շատ ժամանակ տրամադրեք ոչ թե շքեղ նվեր ընտրելու, այլ մտածված գրություն գրելու վրա: Olderերանալուն զուգահեռ հավանականությունը, որ շատ մարդիկ, ում համար նվերներ եք գնում, արդեն ունեն ավելին, քան իրենց անհրաժեշտ է, և անհատականացված նվերը կգնահատեն ավելի շատ, քան թանկը:

3. Կենտրոնացեք ձեր ապագայի վրա

• Ձեր ընթացիկ ֆինանսական վիճակը մեծապես որոշվում է ձեր անցյալի կայացրած նախկին որոշումներով: Չնայած դուք չեք կարող փոխել այն, ինչ դուք արել եք անցյալում, կարող եք որոշել, թե ինչ կզգա ձեր ապագա ես-ը:
• Բարի եղեք ձեր ապագա ես-ի հանդեպ և նախ ինքներդ ձեզ վճարեք: Անկախ այն բանից, թե ինչպիսին է ձեր բյուջեն, յուրաքանչյուր աշխատավարձից որոշ գումար հանեք խնայողությունների ուղղությամբ: Բոլոր բանկերն ունեն ավտոմատ փոխանցման ունակություններ, այնպես որ դրանք ժամանակից շուտ նշանակեք և ապա թող գործեն:
• Ֆինանսական պլանավորողներից շատերը ձեզ կասեն, որ պետք է հասնել խնայողությունների 20% -ի: Այնուամենայնիվ, եթե դա չափազանց շատ է, արա այն, ինչ կարող ես: Նրանք, ովքեր կարող են մասնակցել գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային ծրագրին, պետք է առնվազն խնայեն իրենց գործատուի համապատասխանությունը: Ընկերությունների մեծ մասի համար դա կազմում է ձեր աշխատավարձի 3% -ից 6% -ը: Համապատասխանություն ստանալով ՝ խնայողությունների մակարդակն ավտոմատ կերպով ուժեղացվում է, և դա ձեզ համար ոչինչ չի արժեցել:

Վերջապես, ձեր ֆինանսական կյանքի ցանկացած հաջող փոփոխության բանալին այն համոզմունքն է, որ դուք կարող եք վերահսկել ձեր ֆինանսները և որ կարող եք փոխել: Պարզ համոզմունքը ոչինչ չի փոխի, բայց բացի այդ համոզմունքից, ոչ մի տևական փոփոխություն տեղի չի ունենա: Progressրագրային գրաֆիկի ժամանակ ունենալը ՝ ձեր ընթացքը վերանայելու և հետևելու համար: Եթե ​​ուրիշի հետ եք կառավարում ձեր ֆինանսները, համոզվեք, որ դրանք ներառեք քննարկման մեջ: Ձեր ֆինանսների կառավարումը փոքր-ինչ նման է գյուղատնտեսության կամ երեխաների դաստիարակության մասին. Այն դյութիչ չէ և հազվադեպ եք տեսնում մոնումենտալ փոփոխություններ, բայց տարիների ընթացքում հետևողական և կարգապահ մոտեցումը մեծ օգուտներ կբերի:

* Այստեղ արտահայտված տեսակետներն իմն են և պարտադիր չէ, որ արտացոլեն Վաշինգտոն Թրասթ բանկի տեսակետները:

Scott D. Hedgcock- ը ֆինանսական պլանավորող է, որը կրքոտ է կրթել `օգնելով ուրիշներին հասկանալ և հասնել իրենց ֆինանսական նպատակներին: Երբ նա աշխատավայրում չէ, Սքոթը տանը է իր կնոջ և 4 երեխաների հետ, ովքեր օգնում են հոգ տանել իրենց արվարձանային փոքրիկ ագարակի մասին, որը գտնվում է Սիեթլից հյուսիս: Սքոթն աշխատում է Վաշինգտոն Թրասթ բանկում ՝ որպես փոխնախագահի օգնական, Բելլյու քաղաքում, ԱՄՆ: Դուք կարող եք հետևել Սքոթին Twitter- ի @sdhedgcock- ում կամ գտնել նրան Linkedin կայքում www.linkedin.com/in/scotthedgcock